Ипотека на строительство жилого дома от СберБанка
Почему ипотечное кредитование на строительство дома в Сбербанке – это выгодно?
Основным преимуществом получения ипотечного кредита в Сбербанке является низкая процентная ставка. Следует помнить, что этот вид ипотеки рискован для любого банка. Поэтому предложение Сбербанка России по сути уникально на рынке, и у этого банка есть и другие преимущества, помимо выгодных процентных ставок.
-
Сбербанк России не взимает комиссии за обслуживание кредита или за рассмотрение заявки.
-
Сбербанк России кредитует больше, чем конкурирующие банки, потому что учитывает дополнительный доход без справок.
-
Банк не будет взимать с вас штраф, если вы досрочно погасите ипотечный кредит.
-
Этот вид ипотеки от Сбербанка верен национальной схеме: например, для погашения части кредита можно использовать средства материнского капитала или средства на жилье молодой семье.
-
В Сбербанке действуют специальные условия для зарплатных клиентов или для тех заемщиков, чьи работодатели являются партнерами Сбербанка.
-
Данный вид ипотеки допускает наличие созаемщиков.
-
У банка есть список одобренных строительных компаний, и если вы обратитесь к ним при выборе подрядчика.
-
На всю сумму уплаченных процентов вы можете подать заявление в Федеральную налоговую службу на получение налогового вычета (13%, примерно 390 000 рублей, а также на возврат процентов по ипотеке).
В Сбербанке России также действуют специальные условия по продлению кредита - допускается максимум 2 года. Такое продление не освобождает заемщика от обязанности вносить необходимые процентные платежи в течение этого периода, но обеспечивает страховку от непредвиденных расходов, которые неизбежно будут предусмотрены для строящихся частных домов. Можно сразу подать заявку на отсрочку и не тратить деньги на погашение ипотеки в течение первых трех лет после ее получения.
Требования к заемщикам
Ниже приведены основные требования к заемщикам льготной ипотеки на строительство жилья:
- Гражданство Российской Федерации.
- Регистрация места жительства или места пребывания в России.
- Возраст - не более 71 года на предполагаемую дату погашения ипотеки.
- Занятость - наемный работник, самозанятый, учредитель, пенсионер.
- Доказанный доход, платежеспособность.
- Стаж работы не менее 3 месяцев на последнем месте работы, для ИП - безубыточная работа в течение двух лет.
- Не более четырех созаемщиков по одному и тому же кредиту. Созаемщиками могут быть супруги, родственники или третьи лица.
- Личное страхование не является обязательным, но тарифы выше при отсутствии страховки.
Банк оценивает каждого заемщика индивидуально и может отказать в ипотеке.
Требования к дому и участку
Вы можете построить отдельный дом на имеющемся земельном участке с помощью ипотечного кредита .
Вот требования, которым должен соответствовать дом:
- Общая площадь - от 70 до 300 квадратных метров.
- Фундамент - каменный, железный или железобетонный, сложенный из пульпитов.
- Стены - Дерево, кирпич, ячеистый бетон, полосы, панели, монолиты.
- Потолок - деревянный, металлический, бетонный или смешанный.
- Имеется ванная комната с санитарными удобствами, которую также можно спроектировать.
- Дом пригоден для проживания круглый год.
- Обязательное страхование было оформлено.
Для участка устанавливаются отдельные условия:
- Размер - не более 4 000 кв. м, т.е. не более 40 га.
- Земля находится в собственности.
- Категория - ИЖС, земли сельских поселений, с видом разрешенного использования - личное подсобное хозяйство.
- Земля не относится ни к одной из зон с особыми условиями.
Дом должен быть построен по договору с субподрядчиком, а не самостоятельно. Причем такой договор должен быть заключен не с нужным вам человеком, а с организацией, входящей в список партнеров банка.
Необходимые документы
Прежде чем подать заявку на получение строительной ипотеки в Сбербанке России, подготовьте следующие документы:
- Паспорт Российской Федерации.
- Трудовая книжка.
- Справка по форме НДФЛ №2 или Форма Сбербанка Справка о доходах. Вы можете получить образец справки в отделении Сбербанка.
Если у вас есть дополнительные источники дохода, обязательно укажите это в заявлении. Банки не требуют документального подтверждения этого дохода.
Это основной пакет документов для ипотеки. После утверждения вам нужно будет подготовить дополнительные:
- Свидетельство на землю или другой документ, подтверждающий право собственности или аренды заемщика на землю.
- Если вы строите дом с помощью строительной компании, необходимо заключить договор на выполнение строительных работ.
- Оценка земельного участка.
- Уведомление на строительство, если это требуется по закону.
- Документальное подтверждение первого взноса.
Ипотека на строительство жилья предполагает сотрудничество с различными государственными программами: жилье для молодых семей, льготы для многодетных семей, материнский капитал, льготы для сотрудников различных государственных учреждений и т. д. Если вы имеете право на участие в этих схемах или являетесь их участником, убедитесь, что у вас есть документы, подтверждающие это.
Как оформляется ипотека
Чтобы подать заявку на получение ипотечного кредита на строительство частного дома в Сбербанке России, необходимо лично посетить одно из отделений банка или приехать в офис нашей строительной компании, где к вам прикрепят ипотечного брокера, который сделает за вас всю бумажную работу. Если решили сделать это самостоятельно, тщательно выбирайте отделение банка: ближайший к вам работы филиал может не оказывать услуги ипотечного кредитования и вас там даже не смогут проконсультировать.
Срок рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке России составляет от двух до пяти рабочих дней, начиная с момента предоставления вами всех необходимых документов.
После утверждения заявки вам необходимо подготовить документы на землю и строительство. Мы уже писали о них выше. Эти документы проверяются банком в течение еще двух дней. Затем банк принимает окончательное решение и назначает дату проведения сделки.
В день сделки подписывается договор ипотеки и страхования. Сотрудник по ипотечному кредитованию объясняет все нюансы, касающиеся платежа, и выдает одобрение.
Далее ипотека должна быть зарегистрирована в Росреестре.
Льготные условия для заемщиков по социальным программам
Любой банк в стране может предложить льготные кредиты, но Сбербанк активно участвует в социальной политике и поэтому предлагает наиболее выгодные условия.
Ипотека плюс материнский капитал
Средства материнского капитала можно использовать для первоначального взноса на строящееся жилье, частичного или полного погашения существующей ипотеки.
Алгоритм действий:
- Выдача справки об остатке задолженности по кредиту в отделении банка.
- Отправьте заявление в Пенсионный фонд вместе с выпиской со счета.
- Дождаться одобрения и перевода средств из пенсионного фонда.
- Если был проведен PDP, вам необходимо связаться с сотрудником банка для получения нового графика платежей.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Сбербанк России предлагает своим клиентам оформить ипотеку на строительство жилья по программе "Молодая семья". Государство софинансирую пониженную ставку по ипотечному продукту, в итоге ставка составляет около 6 процентов, но только тем семьям где ребенок рожден после 2018 года.
Что еще необходимо знать потенциальному заемщику:
- Если ставка по ипотечному кредиту клиента увеличивается:
- Не является участником зарплатной программы - 0,3%.
- Если у него/нее нет документов о доходах - 0,8%.
- Если они отказываются от страхования или электронной регистрации ипотеки через Электронный центр недвижимости Сбербанка России - на 1% и 0,1% соответственно.
Тем не менее, даже с учетом этих наценок максимальная ставка по ипотечному кредиту все равно составит 11,3% в год.